淘宝推广运营求职招聘微信群 http://www.dashoubi.org.cn/news/zxzx/2021-09-19/176688.html中国保险行业协会发布《年上半年互联网财产保险市场研究报告》时间：年09月30日
近日，中国保险行业协会（以下简称保险业协会）发布《年上半年互联网财产保险市场研究报告》。今年以来，平台经济、互联网金融、互联网保险的监管举措陆续出台，互联网财产保险行业发展面临一系列机遇与挑战。当前，《互联网保险业务监管办法》（中国银行保险监督管理委员会令年第13号）施行已半年有余，该报告以保险业协会面向行业70余家财产保险公司开展的市场调研和月度监测数据为基础，从互联网财产保险发展概况、面临机遇和挑战、应对措施和建议、未来趋势和展望等多个角度入手，全面分析年上半年互联网财产保险市场发展的特点、问题及趋势，旨在进一步促进行业有效防范风险，切实保护保险消费者合法权益，推动互联网财产保险行业高质量发展。全文如下：
一、年发展概况
年上半年，在新冠疫情、平台经济反垄断等背景下，互联网财产保险行业发展具有业务恢复性增长、产品业态丰富化、市场发展规范化等特点，在服务实体经济、满足广大人民群众保障需求、支持传统财产保险行业高质量发展等方面发挥了重要作用。
（一）互联网财产保险行业保费规模呈恢复性增长
年上半年，互联网财产保险市场累计实现保费收入亿元，同比增长27%。互联网财产保险业务渗透率由年的5.9%上升至6.4%，与年持平。（图1-2）
图1：互联网财产保险行业保费收入及同比增速
图2：互联网财产保险业务渗透率
截至年6月末，互联网财产保险行业保费前三家保险公司所占市场份额为44%，较年年底提升3个百分点。(图3)按照上半年互联网财产保险保费规模排名，前三名为众安保险、泰康在线和人保财险，市场占有率分别为21%、12%和11%；其中，众安保险和泰康在线的市场占有率与年年底基本持平；人保财险市场占有率较年年底提升2个百分点。（图4）
图3：互联网财险行业保费前三家保险公司所占市场份额
图4：众安保险、泰康在线、人保财险市场占有率
年上半年，众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险四家专业互联网保险公司实现累计保费收入亿元，同比增长18%，合计市场份额为33%，其中众安保险、泰康在线两家专业互联网保险公司实现累计保费收入亿元，同比增长31%。（图5）除四家专业互联网保险公司之外，按照年上半年互联网财产保险保费规模排名，前十名保险公司分别为人保财险、太保财险、大地保险、平安产险、国泰产险、阳光产险、国寿财险、紫金保险、太平财险和华泰财险，合计累计保费收入亿元，同比增长25%，合计市场份额为49%。（图6）
图5：专业互联网公司合计保费收入占比、同比增速
图6：相关保险公司年上半年市场占有率和保费收入同比增速
（二）互联网车险与非车险呈多元发展
一是互联网车险保费规模降幅小于传统车险。年上半年，互联网车险实现累计保费收入亿元，同比下降1%，较年互联网车险累计保费收入同比降幅20%有所收窄；同时，低于同期财险行业整体车险业务8%的降幅。（图7）可见，互联网车险凭借其优于线下传统渠道的运营效率和客户服务体验，有效吸引了客户。年上半年，互联网车险业务渗透率回升至3.0%，较年上升0.3个百分点。（图8）
图7：互联网车险行业保费收入、增速及财险公司车险业务保费增速
图8：互联网车险业务渗透率
截至年6月份，互联网车险行业保费排名前三家保险公司所占市场份额回升至48%，主要因为随着车险综改逐渐深入，大型保险公司依托其规模效应和成本管控能力，更易获取市场份额。（图9）
图9：互联网车险保费排名前三家保险公司所占市场份额
二是互联网非车险保费规模继续高速增长。年上半年，互联网非车险实现累计保费收入亿元，同比增长39%；互联网非车险业务渗透率为10.0%，较年下降0.8个百分点；互联网非车险行业保费排名前三家保险公司所占市场份额为52%，较年底提升2个百分点。（图10-12）
图10：互联网非车险保费收入及同比增速
图11：互联网非车险保费收入及同比增速
图12：互联网非车险保费排名前三家保险公司所占市场份额
从互联网非车险细分险种来看，年上半年，意外健康险、信用保证险、责任险与财产险[2]分别实现累计保费收入亿元、56亿元、33亿元和16亿元，分别占互联网财产保险保费收入的43%、12%、7%和3%，合计占比达到65%，保费收入分别同比增长31%、%、73%、18%。互联网非车险业务仍然是互联网财产保险行业的主要增长点。（图13-15）
图13：互联网财产保险各细分险种年上半年保费增速及占比
单位：亿元
年上半年
同比增速
保费占比
互联网财产保险行业保费收入
27%
%
互联网车险
-1%
24%
互联网非车险
39%
76%
财产险
16
18%
3%
意外健康险
31%
43%
信用保证险
56
%
12%
责任险
33
73%
7%
其他
53
5%
11%
图14：互联网财产保险各险种保费收入分布
图15：互联网非车险细分险种保费收入同比增速
1.互联网意外健康险：规模占比超40%，产品创新迫在眉睫。年上半年，互联网意外健康险保费收入达亿元，同比增长31%，占互联网财险整体保费的43%；互联网意外健康险业务渗透率已达到15.5%。尤其是短期健康险，由于其价格低、保额高、保障范围相对较广等特点，在近三年呈现高速增长。以百万医疗险、城市定制型补充医疗保险（以下简称“惠民保”）等为代表的短期健康险的逐步普及，为提高大众风险保障意识起到了积极作用。据悉，截止到年6月，惠民保在全国参保人数超过万。
2.互联网信用保证险：助力实体经济，保费实现高速增长。年上半年，互联网信用保证保险实现累计保费收入56亿元，同比增长%，大幅高于同期财险公司整体保证险业务保费收入增速。
融资性信保业务实现高速增长，一方面，保险公司严格落实银保监会《信用保险和保证保险业务监管办法》等相关监管文件的要求，秉持“依法合规、小额分散、风险可控”的经营原则，审慎开展信用保保证保险业务，运用科技手段提升风控水平，有效夯实业务质量；另一方面，融资性信保业务是服务实体经济、助力金融普惠的重要险种，尤其在疫情期间，助力小微企业平稳运营，过渡风险。
3.其他主要互联网非车险种：责任险高速发展，创新产品涌现。年上半年，互联网责任险和财产险累计保费收入分别为33亿元和16亿元，占互联网财险整体保费收入的7%和3%，分别同比增长73%和18%，高于同期财险行业责任险和财产险业务整体增速。
互联网非车险产品创新随着线上业态的发展而进一步丰富，实现在各个场景满足消费者的风险保障需求。退货运费险已成为兼具覆盖面广、经营保本微利、大数据风控等特点的互联网平台基础合作业务。经过十年的发展，已有成熟的承保、理赔、风控模型，在保障消费者退费损失、提升电商平台服务、解决消费售后纠纷等方面起到积极作用。随着《关于平台经济领域的反垄断指南》发布，各互联网平台均将降低电子商务平台上商户进入壁垒和业务成本作为管理重点，退货运费险保费逐步下降，进一步体现互联网财产保险行业在让利实体经济、促进小微企业发展等方面上的积极作用。
酒店取消险解决了消费者预先支付酒店房费定金不可退的痛点。该产品由于深度嵌入酒店预定消费场景，消费者接受度高。尤其在新冠疫情的情况下，大量消费者由于不可抗力面临酒店退订、行程取消等问题，酒店取消险一方面保障消费者的潜在损失，一方面解决酒店与消费者之间的纠纷客诉问题，发挥互联网财产保险服务实体经济的内在精神。而宠物保险的发展符合广大宠物主的风险保障需求，前景广阔，但市场仍处于培育阶段，行业面临数据积累、风险识别、理赔标准建立、反欺诈管控、服务提升等问题。
总体来看，互联网非车险呈高速发展态势，业务创新多元化。一方面，互联网非车险引领互联网财产保险行业保费规模稳步增长，另一方面，互联网非车险有效实现了对全社会多维度的风险保障作用，在服务实体经济、促进小微企业发展、推进普惠金融、服务民生保障等方面发挥了积极作用。
（三）互联网财产保险业务渠道呈差异化发展
年上半年，互联网财产保险业务各渠道保费占比呈差异化发展，其中，专业中介渠道累计保费收入为亿元，占比为45%，较年底提升13个百分点；保险公司自营平台累计保费收入为亿元，占比为22%，较年底下滑2个百分点；营销宣传引流累计保费收入为亿元，占比为32%，较年底下滑10个百分点。（图16）
图16：互联网财产保险业务渠道保费占比
《互联网保险业务监管办法》下发后，行业经营更加规范化，专业中介机构保费占比上升。专业机构凭借其流量运营能力、客户服务能力和生态闭环，辅助保险公司实现保费规模快速提升。在流量获取和用户运营等方面，保险公司自营平台仍有较大发展空间。从行业自营平台移动端来看，APP独立访客数与
