年10月自考银行信贷管理学试题及答案

年10月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码)

一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.信贷资金最基本的特征是（D）A.有约定期限B.具有特殊运动形式C.有计价标准D.两权分离、到期归还本金和利息2.可以办理现金缴存，但不能办理现金支取的账户是（B）A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户3.银行的资金转移价格亦即（D）A.利息成本B.营业成本C.资金成本D.可用资金成本4.中小企业贷款的特点是（C）A.期限短、金额小、时间急、频率低B.期限长、金额小、时间急、频率高C.期限短、金额小、时间急、频率高D.期限短、金额小、时间缓、频率高5.我国具有同业拆借参与资格的机构是（A）A.商业银行B.个人C.国家机关D.大型央企6.根据《贷款通则》，关于贷款展期的正确说法是（C）A.短期贷款展期期限累计不超过3个月B.中期贷款展期期限累计不超过原贷款期限C.长期贷款展期期限累计不超过3年D.贷款展期后，贷款利率按原借款合同执行7.年5月，某企业有流动资产1亿元，流动负债万元，存货万元，预付账款万元，待摊费用万元，则该企业的速动比率为（A）A.0.8B.1C.1.2D.28.正常生产经营过程中，企业经常性的资金周转占用和铺底流动资金需要可申请（C）A.临时贷款B.短期贷款C.中期流动资金贷款D.长期流动资金贷款9.由出票人签发、委托付款人在见票时或者在指定8期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，称为（A）A.汇票B.支票C.期票D.本票10.某项目建设周期为6年，投产后正常年度的销售利润为万元，每年提取的折旧基金为40万元，该项目固定资产投资总额为万元。则投资回收期为（D）A.3年B.6年C.7年D.9年11.下列关于保本点的表述中，正确的是（B）A.保本点是对项目确定性进行分析的一种方法B.产品在保本点上处于不盈不亏的状况C.保本点越低，项目投产后盈利越小D.保本点越高，项目投产后风险越小12.下列关于政府贷款的说法中，正确的是（A）A.贷款期限长B.政府贷款不得收取手续费C.贷款适用范围不受限制D.政府贷款的经济援助性质决定了它是无息贷款13.按贷款期限，国际银团贷款可分为定期贷款和（D）A.活期贷款B.短期贷款C.长期贷款D.循环贷款

14.关于国家助学贷款的正确描述是（C）A.需要学校提供担保B.在校期间贷款利息由学校补贴C.毕业后的利息由学生本人全额支付D.贷款学生不可用贷款支付生活费用15.个人耐用消费品贷款的最高贷款额度一般不超过所购商品总额的（C）A.20%B.30%C.80%D.%16.银行信贷营销的出发点和归宿点是（B）A.业务规模B.客户C.市场占有率D.利润17.依据客户不同类型、不同层次的需求特点,将整个信货市场划分成若千个细分市场，从中选择两个或两个以上细分市场为目标市场的策略，称为（A）A.差异性目标市场策略B.无差异性目标市场策略C.选择性目标市场策略D.集中性目标市场策略18.根据我国现行法律规定，抵押人可以抵押的财产是（D）A.土地所有权B.宅基地使用权C.自留地使用权D.交通运输工具19.根据我国现行法律对保证人的条件要求，可以作保证人的是有代为偿债能力的（B）A.学校B.公民C.国家机关D.医院20.有资格对贷款权力资源直接行使使用权、配置权和管理权的经济实体是（A）A.贷款授权主体B.贷款授权对象C.贷款授权客体D.贷款受权人二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。21.商业银行信贷管理的目标包括（BCDE）A.调节国际收支B.充分发挥信贷的经济杠杆作用C.合理确定贷款投向D.提高信贷资金使用效用E.管理、控制信贷资金使用风险22.存款的构成要素包括（ACDE）A.利率B.收入水平C.期限D.支取方式E.附加服务23.按照《商业银行风险监管核心指标(试行》规定，我国商业银行信用风险监管的二级指标包括（BE）A.不良资产率B.不良贷款率C.单一集团客户授信集中度D.全部关联度E.单一集团客户贷款集中度24.科技开发贷款的特点有（ABCE）A.业务的开拓性B.投资的风险性C.效益的显著性D.期限的短期性E.管理的综合性25.银行对借款企业进行财务分析的常用方法有（ABCDE）A.比率分析法B.趋势分析法C.结构分析法D.比较分析法E.因素分析法三、名词解释题:本大题共6小题，每小题3分，共18分。26.存款结构：是指银行存款的构成及其相互联系、相互制约的比例关系。27.审贷分离制度：是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离、相互制约的制度。28.结算贷款：是指银行对借款人因在途结算资金占用而发放的贷款。29.现金流量：是指现金流出和流入量的总称。30.抵押物：是指经贷款人认可作为贷款抵押的财产。31.贷款项目评估：是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合调研对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。四、简答题:本大题共6小题，每小题6分，共36分。32.简述等额本金还款法的特点及适合的人群。答：(1)采用等额本金还款方法，借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。(2分)(2)对于借款人来讲，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是不变的。(2分)

(3)这种还款方法适合还款初期还款能力较强，并计划在还款初期归还较多贷款以减少利息支出的借款人。(2分)33.简述中小企业贷前尽职调查的程序。答：(1)收集中小企业客户信息:包括基本信息和非财务信息。(2)实地调查。(3)担保及抵、质押物调查。(4)中小企业信用评估。(5)撰写尽职调查报告。每点2分，答对任意3点即给6分。34.简述银行开展信贷营销的必要性。答：(1)是市场竞争的必然选择。(2分)(2)是适应客户需求变化的客观需要。(2分)(3)是提高银行经营效益的内在要求。(2分)35.简述福费廷与保付代理业务的区别。答：(1)保付代理业务一般在中小企业之间进行，成交的多系一般进口商品，交易金额不大，付款期限在半年以下:而“福费廷”业务在较大的企业间进行，成交的商品为大型设备，交易金额大，付款期限长。(2)保付代理业务不需进口所在地的银行对汇票的支付进行保证或开立保函:而“福费廷”业务则必须履行该项手续。(3)保付代理业务，出口商不需事先与进口商协商:而“福费廷"业务则进出口双方必须事先协商，取得一致意见。(4)保付代理业务的内容比较综合;“福费廷"业务的内容比较单一。每点2分，答对任意3点即给6分。36.简述非存款资金借入对银行业务经营的意义。答：(1)可以提高商业银行的资金营运和管理效率。(2分)(2)可以增加银行的资金来源、扩大银行的经营规模，并加强银行与外部的联系和往来。(2分)(3)有利于满足银行业务经营的各种需要。(2分)37.简述借款人的义务。答：(1)应当如实提供贷款人要求的资料。(2)应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。(3)应当按借款合同约定用途使用贷款。(4)应当按借款合同约定及时清偿贷款本息。(5)将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意。(6)有危及贷款债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。每点2分，答对任意3点即给6分。五、论述题:本题16分。38.结合我国实际，分析贷款风险形成的原因。答：我国的银行信贷风险主要表现为贷款风险，贷款风险的形成原因主要来自外部与内部两个方面。(2分)(1)外部因素:①宏观经济的运行情况与环境变化。(1分)②银行运行的微观经济环境变化。(1分)③借款人的状况。(1分)

(2)内部因素:①银行产权制度不合理，经营机制不完善。(1分)②组织结构不科学。(1分)③银行经营管理的思想或方针。(1分)④银行内控制度不健全。(1分)⑤银行业务操作不规范。(1分)⑥银行信贷人员素质水平低。(1分)进一步结合实际分析再给1~5分。其他合理答案酌情给分。

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