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行业动态
本期资料整合/点评：耿祥龙、邹细兵
本期资料来源：证券日报、中国人民银行、华道视界、麻袋研究院、携程网、飞猪网、交通运输部等
一
金融监管
1.央行要求所有贷款产品明示贷款年化利率
近日，中国人民银行发布公告，对贷款产品的贷款年化利率做出相关规定。公告称，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。贷款年化利率可采用复利或单利方法计算：复利计算方法即内部收益率法；采用单利计算方法的，应说明是单利。
We点评：
年发布的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》和《商业银行互联网贷款管理暂行办法》都对相关机构应明示贷款利率提出了要求。此次央行公告不仅进一步细化了此前要求，还将约束对象明确为所有从事贷款业务的机构。另外，文件标注了IRR方式来计算成本，并给出了一次还本付息、分期偿还两类方案，既能够统一贷款利率的计算方式，也为机构在后续实践中提供有效参照。监管此举从金融营销宣传环节切入，统一贷款利率的披露方式，既能遏制金融机构恶性竞争，也能够保护金融消费者的知情权，有利于促进消费金融市场的良性竞争。
2.央行对《系统重要性银行附加监管规定（试行）》公开征求意见
近日，中国人民银行会同银保监会起草了《系统重要性银行附加监管规定（试行）（征求意见稿）》，明确系统重要性银行的附加监管要求。《附加监管规定》分为总则、附加监管要求、恢复与处置计划、审慎监管、附则等五章，共二十二条。主要内容如下：
一是明确立法目的和工作机制。明确系统重要性银行附加监管要求，加强宏观审慎管理。
二是明确附加监管要求。建立附加资本、附加杠杆率、流动性、大额风险暴露等附加监管指标体系。系统重要性银行第一组到第五组的银行分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求。系统重要性银行需在进入名单或者得分变化导致组别上升后，经过一个完整自然年度后的1月1日满足要求。
三是明确恢复与处置计划要求。将恢复计划与处置计划作为系统重要性银行附加监管的一项重要工具。恢复计划需详细说明银行如何从早期危机中恢复，确保能在满足事先设定的触发条件后启动和执行。处置计划需详细说明银行如何在无法持续经营时安全、快速、有效处置，保障关键业务和服务不中断，避免引发系统性风险。
四是明确审慎监管要求。明确系统重要性银行的信息报送、风险数据加总和公司治理要求，建立监管合作与信息共享机制。
We点评：
《附加监管规定》是系统重要性银行监管的一般性框架，既考虑了系统重要性银行监管的国际惯例，也结合了我国银行业的特点和实际监管需要，将为确定不同组别和类型系统重要性银行的具体监管方案奠定基础。《附加监管规定》要求，系统重要性银行在满足最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求基础上，还应满足一定的附加资本要求，由核心一级资本满足。根据分组情况，第一组到第五组组内的银行分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求。从国际比较来看，国际系统重要性银行需要满足的附加资本要求普遍在1%~2%，我国的附加资本要求水平适中，符合我国银行业调结构、稳经营、防风险实际需要。
二
数据解读
3.“补偿式出游”需求强劲全国旅游市场有序复苏
作为“就地过年”结束后的首个小长假，年的清明假期展现出了久违的“出行热”，旅游、餐饮、出行等消费明显回暖。大量出行的游客直接带动了沉寂许久的国内旅游市场。据文化和旅游部数据中心测算，清明节假期全国国内旅游出游1.02亿人次，按可比口径同比增长.6%，恢复至疫前同期的94.5%；实现国内旅游收入.68亿元，同比增长.9%，恢复至疫前同期的56.7%。清明假期前两日，网联清算平台共处理网络支付交易金额1.72万亿元，同比增长48.9%。银联网络两天的交易金额为亿元，同比增长3.9%。来自交通运输部的信息显示，4月3日至5日，全国铁路、公路、水路、民航预计发送旅客1.亿人次，比年同期增长.4%。民航方面，今年清明假期预计运输旅客.8万人次，比去年同期增长.4%；平均客座率73.4%，比去年同期提高8.1个百分点；预计保障飞行航班班，比去年同期增长.6%。
We点评：
多家旅游平台发布的数据显示，清明节人们出游热度持续高涨。根据携程数据，消费者强烈的出游意愿推动清明节成为今年首个跨省游高峰，节前两周报名跟团游的人数相较于年已经实现近4成增长；根据飞猪联合夸克发布的《清明假期出游报告》，清明“补偿式出游”需求强劲，带动旅游市场在疫情后首次出现井喷势头，清明旅游预订量同比上涨超%，已超过年同期。其中，乡村民宿预订量同比涨超16倍，门票预订量同比涨超20倍。随着天气变暖以及疫苗接种率的提升，在即将到来的“五一”和暑期，旅游业或将迎来一波大规模的回暖。
4.中国银行业协会、普华永道联合发布《中国银行家调查报告（）》调查结果显示：
（1）战略发展方面，超半数银行家将推进智能化与数字化建设作为战略重点；在对银行客户群选择的调查中，小微企业客户（88.7%）、高净值客户（62.0%）是银行家最为
